לקנות מניות ללא עמלות ולשלם מינימום בדמי ניהול

“לקנות מניות ללא עמלות ולשלם מינמום בדמי ניהול” חלום של כל משקיע לטווח הארוך.

לפעמים לא רק חלום.

לאחר תקופה ארוכה שחשבתי על הנושא נתקלתי ברעיון שעלה בראשי.

אני לא חושב שהמצאתי את הגלגל ואני בטוח שעוד אנשים חשבו על זה, אם אני עליתי על זה אז כנראה יש עוד כמוני.

אבל אני גם בטוח שיש אנשים שלא יודעים או שפשוט לא חשבו על הנושא, ואני שמח לשתף איך אני מצאתי דרך לקנות מניות ללא עמלות ולשלם מינימום בדמי ניהול.

1. הרעיון

התחלתי את דרכי ה”רצינית” בהשקעה במניות כאשר הצטרפתי לפפר INVEST.

זה אולי נשמע כמו בדיחה.

אבל יצא לי להשקיע לפני דרך הבנק, במילים פשוטות זה היה ממש לא משתלם כספית.

לא היתה לי כמות כסף רצינית כדי להצטרף לאחד מהברוקרים האחרים בארץ אשר מגדירים רף שלא לכל אחד יש לכניסה לשוק.

זה הרגיש כאילו או שאני משקיע דרך הבנק ומשלם על זה מחיר כבד ללא ברירות אחרות או שאני לא משקיע בכלל.

עד שפפר INVEST הופיעו ושינו את המצב הזה בשבילי.

רשמתי פוסט שלם של סקירה על פפר INVEST :  כאן.

הרבה אנשים לא התלהבו מפפר, אלו שכבר יכלו להשקיע דרך ברוקרים וכבר היו בטוחים בעצמם זלזלו באפליקציה אבל אני ראיתי פוטנציאל לאנשים שאין להם את הקפיטל להתחיל אצל ברוקרים רגילים והם לא רוצים לשלם הון על קניה ומכירה דרך הבנק הרגיל.

בהתחלה כמובן הייתי סקפטי, הם הציעו קניה ומכירה של מניות לגמרי בחינם.

אבל מאחר וידעתי שבארצות הברית כבר יש פלטפורמות אמינות כאלו כמו רובינהוד, PUBLIC, WEBULL, M1 FINANCE וכו’ הייתי יותר פתוח לנסות.

הם הציעו את האופציה להתחיל לקנות עם מינמום של 50 ש”ח ונתנו את האופציה לקנות בשברי מניות משהו שלא נמצא אצל אף אחד בארץ למיטב ידיעתי.

אז התחלתי.

היו מספר בעיות באפליקציה והיא לא הייתה מושלמת אבל הבעיה הכי גדולה שמלכתחילה ראיתי זה דמי הניהול שצריך לשלם.

0.8% שנתיים אשר נראים מאוד לא מאיימים בהתחלה, אבל ככל שהתיק גדל דמי הניהול אוכלים יותר ויותר רווחים מהתיק.

בהתחלה זה עוד משתלם, דמי הניהול הממוצעים של רוב הברוקרים שראיתי הם בסביבות ה15 ש”ח לחודש.

מה שאומר שבשנה משלמים להם דמי ניהול של 180 ש”ח, שזה לא הרבה אז כל עוד דמי הניהול בפפר לא עולים על 180 ש”ח בשנה זה די נחמד לקנות מניות בחינם.

בשביל להגיע לדמי ניהול שנתיים של 180 ש”ח בפפר צריך להחזיק תיק בשווי ממוצע של 22,500 ש”ח, שזה סכום לא רע שנותן את האופציה להתחיל להשקיע כבר אצל ברוקרים אחרים.

אבל אז לוקחים בחשבון שהקניה והמכירה הממוצעת אצל ברוקרים אחרים עולה בסביבות ה8 דולר, ואני לא מדבר על ברוקרים חוץ ישראלים כמו אינטראקטיב שלא מגישים דוחות ומיסים.

אפשר לראות שזה עדיין יותר משתלם לקנות בפפר מניות מעבר ל22,500 ש”ח כי גם קניית מניות עולה כסף וזה מתקזז עם המחיר הכולל.

אז נניח שהבנאדם הממוצע שרוצה להשקיע לטווח הארוך ורוצה לקנות כל חודש קרן סל, עושה פעולת קניה 12 פעמים בשנה שזה לא הרבה, אבל בברוקר רגיל הוא ישלם 96 דולר שזה כרגע 312 בשקלים.

אז ניקח 312 ש”ח ו180 ש”ח ויוצא לנו שאנחנו בברוקר רגיל נשלם 492 ש”ח בשנה לפי הדוגמא שנתתי, בשביל לשלם את אותו סכום בפפר צריך להחזיק תיק בשווי ממוצע של 61,500 ש”ח שזה סכום עוד יותר רציני שלמרות זאת אנחנו ממשיכים לקנות בפפר מניות בחינם.

אני בשנה הראשונה שלי בפפר עשיתי 40 פעולות קניה מתוך כל משכורת שקיבלתי אז חסכתי 320 דולר בפעולות קניה שזה 1,040 בשקלים של היום.

כמובן שזה חישוב עלפי דרך ההשקעה שלי אשר ממצעת את הדולר, וזה תלוי בדרך ההשקעה שלכם, אם אתם חוסכים וקונים בפעם אחת כמות גדולה של מניות בברוקר אחר אתם לא תשלמו את הכמות הזאת.

אבל אני מאמין ש”TIME IN THE MARKET BEATS TIMING THE MARKET” ולכן אני משקיע כל פעם שיש לי את הקפיטל. 

פפר נותנת לי את האפשרות הזאת בעזרת האופציה של להשקיע בסכומים קטנים.

אם נסתכל על המקרה שלי ספציפית אני הייתי אצל ברוקר רגיל משלם על כל היופי הזה 1220 ש”ח בשנה הספציפית ההיא מה שנותן לי את הלגיטימציה להחזיק תיק בפפר בשווי של עד 152,500 ש”ח כל עוד אני ממשיך לעשות 40 פעולות בשנה.

אבל אז חשבתי לעצמי, ככל שהתיק שלי יגדל הוא יקח ממני יותר ויותר דמי ניהול, מה אני יכול לעשות כדי לא לשלם את דמי הניהול הגבוהים למרות שזה מתקזז ?

אמרתי לעצמי, למה שאני בעצם לא אחזיק את המניות שלי במקום שלוקח ממני 15 ש”ח לדמי ניהול לא משנה כמה אני מחזיק ואמשיך לקנות מניות במקום שמוכר לי אותם בחינם.

גאוני לא ?

אז חקרתי טיפה ובדקתי אם אני יכול להעביר את המניות שלי מפפר ולאן אני יכול להעביר אותן.

דיברתי עם נציג מפפר והוא הסביר לי שהם יכולים להעביר את המניות שלי לכל הברוקרים בארץ חוץ ממיטב דש טרייד ואקסלנס באותו הרגע.

צילום מסך מהצ’אט :

כמובן שלהעברה יש מחיר : 5 שקלים על כל חברה שאני מעביר (לא משנה כמה מניות אני מחזיק של החברה אני עדיין משלם 5 שקלים על העברה של כל המניות של אותה החברה).

להמחשה : אני מחזיק 20 מניות של חברה “א” ו4000 מניות של חברה “ב” אם אני אעביר את כל התיק שלי זה יעלה לי רק 10 ש”ח.

אז ככל שאני מחזיק יותר חברות, בהעברה אני אשלם יותר, אבל אם צוברים כמות גדולה של מניות של אותה חברה לפני שמעבירים זה מתקזז עם עמלת הקניה והמכירה שלא שילמתם לאורך הזמן.

2. המעבר

אז אחרי חקר מעמיק של מספר ברוקרים החלטתי שהברוקר שהכי מתאים לי לפי התנאים באותו הרגע הוא “IBI TRADE”.

הסכום המינימלי לפתיחת חשבון הוא 50,000 ש”ח, ואני כמובן משלם 15 ש”ח בחודש על דמי החזקה.

תהליך ההרשמה היה די קל, השארתי פרטים ונציג יצר איתי קשר ועבר איתי את התהליך.

הייתי יכול לעבור את התהליך לבד בטופס מכוון אונליין אבל העדפתי לעבור על הפרטים שאני מסכים עליהם עם נציג אנושי.

אחרי שפתחו לי את החשבון פניתי לנציג של פפר בצא’ט שלהם עם הפרטים של החשבון והסברתי לו מה אני רוצה להעביר.

הנציג הסביר לי שתהליך ההעברה לוקח עד 12 ימים מה שטיפה הרתיעה אותי אבל המשכתי עם ההעברה.

הופתעתי לגלות שעברו הרבה פחות מ12 ימים והמניות כבר היו בחשבון ההשקעות שלי בIBI, מהצד הזה הייתי ממש מרוצה מפפר.

עשיתי בדיקה שכל מה שצריך לעבור עבר, הייתה להם בעיה בהעברה של מניה אחת מתוך מספר מניות של אותה חברה, אבל הם לבסוף העבירו לי אותה ללא תוספת תשלום והכל הלך כמעט חלק לגמרי.

הדבר שהכי הפריע לי עד עכשיו בIBI זה שבממשק מסחר שלהם “VIEWTRADE” אם מעבירים אליהם מניות מבנק או ברוקר אחר, אחוז הרווח נספר מהמחיר שהמניה הועברה ולא מהמחיר שמניה נקנתה וזה נראה כאילו כל המניות שלי בהפסד בגלל הטווח הקצר למרות שיש לי רווחים.

כמובן שבענייני מס זה לא רלוונטי כי הכל מתועד, אז אף אחד לא מנצח או מפסיד מזה, אבל זה הפריע לי בעין בעיקר בגלל שאני עוקב אחרי ההשקעות שלי על בסיס קבוע והם לא מעדכנים את זה אוטומטית.

הייתי צריך לפנות לשירות הלקוחות שלהם כדי לבקש מהם לעדכן לי את מחירי הקניה המקוריים במערכת וכנראה אצטרך לעשות זאת בכל פעם שאעביר מניות מחשבון פפר.

מעבר לזה הכל עובד חלק ואני סך הכל מרוצה.

עד עכשיו עשיתי שתי העברות מפפר לIBI והכל עבר חלק וכמו שאמרתי קודם גם במקרה השני ההעברה השניה התקבלה הרבה פחות מ12 ימים שמזה אני מאוד מרוצה.

סיכום.

לסיכום, אפשר לקנות מניות בפפר INVEST ולהחזיק מניות בכל ברוקר אחר שפפר מוכנה להעביר אליו את המניות.

בנתיים הכל הולך חלק ואני ממשיך לקנות מניות בפפר INVEST עם אפס עמלות קניה ומכירה, ומחזיק את המניות בIBI Trade עם מינימום דמי ניהול.

הדרך הזו לא תתאים לכולם וזה לגמרי תלוי באסטרטגיית ההשקעה שלכם ובתדירות הההשקעות שלכם ולכן כל מקרה לגופו.

בכל דרך שאתם משקיעים, הדרך הכי טובה להשקיע זו הדרך שמרוויחה הכי הרבה כסף ולוקחת הכי פחות כסף ולכן צריך לעשות מתמטיקה בסיסית ולהבין מה נכון בשבילכם.

אינני מומחה ולכן כל מה שנשרשם בפוסט זה צריך להלקח עם קמצוץ של מלח ומסופר ספציפית על המקרה שלי ואיננו המלצה מכל סוג.

במקרה שלי, לפי דעתי יצא לי די משתלם בנתיים עד להודעה חדשה.

אם אתם רואים טעות במשהו שרשמתי אשמח לקבל פידבאק בונה בתגובות בעמוד הפייסבוק של הבלוג, ככה שגם אני אלמד משהו חדש וגם הקוראים, ואם בכללי יש לכם רעיון יותר טוב עם מתמטיקה שמגבה את זה אשמח לשמוע בתגובות.

אתם מוזמנים לעשות לייק בעמוד הפייסבוק כדי לקבל עדכונים על פוסטים חדשים.

עמוד הפייסבוק של הבלוג : פיננסי.