איך מתחילים להשקיע במניות

אז איך מתחילים להשקיע במניות ?

החלטתם שאתם רוצים להתחיל להשקיע במניות.

האש בוערת בכם אבל יש רק בעיה אחת.

אתם לא יודעים מאיפה להתחיל.

גם אני הייתי ככה ואני הייתי צריך לעבור הרבה מקומות כדי להשיג את הידע שיש לי כיום.

אבל אתם לא צריכים לעבור את מה שעברתי כדי לדעת איך להתחיל להשקיע במניות.

אני הולך לרכז לכם פה את כל מה שאני למדתי מהשנים האחרונות בהן התעסקתי בשוק ההון ולהקל עליכם את הצעד הראשון, ככה שאתם לא תחזרו על הטעויות שאני עשיתי.

אם אתם מעוניינים לדעת איך מניות עובדות כתבתי פוסט נוסף :

כל מה שאתם צריכים לדעת על מניות

1. איך לומדים להשקיע במניות?

הדבר הראשון שלמדתי הוא שלפני שאתם רצים לזרוק את הכסף שלכם על משהו שאתם לא יודעים

תלמדו קודם בתנאים שלא יכאב לכם ליפול בהם.

ולכן אני אמליץ לכם על אפליקציה בשם :

האפליקציה הבאה היא אפליקצית סימולטור לשוק ההון.

כשאתם נכנסים לראשונה לאפליקציה אתם מתחילים עם 25,000 יורו.

אתם יכולים לסחור במניות אמיתיות ברחבי העולם אשר זזות עלפי זמן אמת, אך הכסף שיש לכם אינו אמיתי.

בנוסף יש באפלקציה איזור בו מוצעות חדשות לגבי מה שקורה בעולם ככה שתוכלו להתעדכן מה הולך עם כל מיני חברות ואז תדעו בדיוק במה להשקיע ובמה לא.

אני השתמשתי באפליקציה הזאת שנה שלמה לפני שהתחלתי להשקיע באמת, ואני עדיין משתמש בה בתור משחק.

כמובן שלכל דבר יש גם מינוסים,  אז מה כן חסר באפליקציה הזאת לעומת המציאות ? :

  •  אין באפליקציה 25% מס הון ולכן הכסף שקיבלתם מהמכירה הוא ללא הורדת מס ולכן זה מאוד יכול להטעות.
  • אין באפליקציה מס קניה ומכירה ולכן כל פעם שאתם קונים ומוכרים לא נלקח מכם מס וזה יכול להטעות אז קחו את זה בחשבון.
  • בשוק ההון הקניה והמכירה לא בהכרח יקרו ישר כי לוקח זמן למערכת למצוא מוכר וקונה ולהתאים בניהם ולעומת זאת באפליקציה כל פעם שתקנו או תמכרו מניות הפעולה תקרה כאשר יש תזוזה במניה.

2. איפה משקיעים במניות ?

יש מספר מקומות המוסמכים למכור לכם מניות וקוראים להם ברוקרים.

הברוקרים הכי גדולים בארץ כיום הם הבנקים, ולכן כל אחד שיש לו חשבון בנק יכול להתחיל להשקיע בשוק ההון.

בנוסף לבנקים יש עוד מספר חברות אשר קיבלו רשיון לשכור במניות בשבילכם מצד רשות ניירות הערך אבל מאחר והבנק שלכם הוא מקום הרבה יותר נגיש ולכולם כבר יש אותו אני אדבר על מסחר בנירות ערך בבנקים.

אז נתחיל מהמספרים :

  •  על כל פעולה של קניה ומכירה אתם משלמים לבנק עמלה, לרוב העמלה מתפצלת לשני כיוונים, עמלה באחוזים ועמלה נקובה שזה אומר שאתם משלמים עמלה נקובה עד שאתם לא מגיעים למינימום שהבנק מציב ולכן מומלץ כמובן להשקיע מעל המינימום כדי שהעמלה תהיה באחוזים ותהיה הרבה יותר משתלמת, לכל בנק יש אחוז עמלה משלו ועמלה נקובה משלו.
  • אתם משלמים לבנק דמי החזקת תיק כל שנה, דמי החזקת התיק הם אחוז מסויים מהממוצע של מה שהיה לכם כל השנה בתיק, לכל בנק יש אחוז דמי החזקת תיק שונה.
  • כל פעם שאתם מבצעים מכירה שעשיתם עליה רווח, מנוכה מכם מס הון בערך של 25% על הרווח, זאת אמרת שאם קניתם ניירות ערך בשווי של 10,000 שקל ומכרתם אותם ב20,000 שקל אז הרווח שלכם הוא 10,000 שקל וממנו ילקחו לכם 25% מס הון שזה מסתכם ב2500 שקל במקרה הזה.

בתור מתחילים אני אמליץ לכם על משהו חדש שלאחרונה נסיתי.

לאחרונה פתחתי לעצמי חשבון בנק פפר מכיוון שהם מציעים אפליקצית מסחר בשוק ההון בשם :

האפליקציה עצמה מאוד נוחה והם מסבירים שם הכל בצורה מאוד מובנת למשתמש

הם מציעים את הדברים הבאים :

  •  אין עמלות קניה ומכירה, בדיוק מה שאתם שומעים, לא לוקחים מכם שום עמלות על הקניה והמכירה, זה אומר שזה מאוד משתלם לקנות ולמכור בלי לפחד לבזבז כסף על כל פעולה. (עדיין יש מס הון, ועדיין יש עמלת החזקת תיק בשווי של 0.8% לממוצע שנתי)
  • אפשר להתחיל לקנות מניות עם 50 שקל, משהו מאוד נחמד לאנשים שרק נכנסים לשוק ההון ולא רוצים להכניס הרבה כסף אלא רוצים להתנסות, בבנקים אחרים זה ממש לא משתלם לקנות מניות מתחת לבערך 10,000 שקל בגלל העמלות.
  • אפשר לקנות שברי מניות, שזה אומר שגם אם אין לכם מספיק כסף כדי לקנות מניה אחת מחברה כלשהי שהשווי שוק שלה מאוד גבוהה, אתם תוכלו לקנות חתיכה מהמניה ובכך להשקיע בדיוק את הסכום הכספי שרציתם ולא את הסכום הכספי עלפי כמות המניות שקניתם, וגם תוכלו לקנות מניות של חברות בעלות שווי שוק מאוד גבוה עם כמות כסף מאוד קטנה.

כמו שאמרתי קודם, שום דבר לא מושלם ולהכל יש מינוסים :

  •  המסחר באפליקציה הוא בדולרים ולכן כל פעם שאתם מעבירים כסף לחשבון ההשקעות לוקחים מכם עמלה על המרת הכסף לדולרים.
  • כמות המניות המוצעות באפליקציה מצומצם למניות אמריקאיות מרשימת S&P 100 שזה רשימה של 100 חברות מאוד מוכרות בארצות הברית בניהם APPLE, MICROSOFT, FACEBOOK וכך הלאה.
  • המסחר באפליקציה הוא מסחר סגור, שזה אומר שאתם יכולים להגיש בקשה לקניה או מכירה אבל הפעולה לא תתבצע לפני 9 בערב באותו היום של הפעולה, והפעולה תתבצע עלפי מחיר השוק הנוכחי.
  • אין אפשרות להגדיר לימיט, מחיר מכירה, או מחיר קניה, הכל מתבצע עלפי מחיר השוק הנוכחי אחרי 9 בערב.

אבל מהנסיון שלי, האפליקציה הזו יכולה להיות מאוד נוחה למי שמתחיל, לא יודע עד כמה הייתי ממליץ אותה כרגע למישהו יותר מתקדם.

אם אתם מעוניינים לדעת יותר על האפליקציה כתבתי פוסט סקירה מלא עליה :

סקירה : Pepper Invest

3. איך לבחור מניות?

שאלת השאלות!

אז איך מחליטים איזה מניה לבחור לקנות ומאיזה מניה עדיף להתרחק בשביל להרוויח ולא להפסיד ?

זו שאלה מסובכת שאני לא בהכרח אוכל לתת לכם עליה תשובה חד משמעית אבל אני כן אוכל לכוון אתכם להבנה כללית.

אינני יועץ השקעות עלפי החוק, ולכן כל מה שנרשם בעמוד זה הוא על אחריותכם האישית ואנני אחראי על אובדן או רווח של כסף, קחו את מה שנאמר פה עם קמצוץ של מלח מאחר ואני מדבר מנסיוני האישי ולא המקצועי.

אז קודם כל אני רוצה להבהיר שאני מדבר על השקעה במניות לטווח ארוך, זה הדרך הכי טובה לשמור על הכסף ולהניב רווחים, השקעה לטווח קצר אינה מכסה את העמלות אשר אתם משלמים ואינה משתלמת, ואני אפילו לא אדבר על “סחר” במניות שזה נושא שונה לגמרי.

אלו הדברים שאתם צריכים לעשות כדי לדעת במה לבחור :

תעשו רשימה של חברות שאתם מכירים

  • כאשר אתם משקיעים, תשקיעו בחברות שאתם מכירים ומבינים טוב במה הן עוסקות ובכך תדעו במה אתם שמים את הכסף שלכם.
  • תצרו רשימה של כל החברות הגדולות שאתם מכירים, ותסננו את החברות שאתם באמת יודעים במה הן עוסקות.
  • אל תשקיעו במה שאתם לא מבינים בו.

תתעדכנו בחדשות

אם אתם משקיעים במניות ישראליות יש לכם את אתרי החדשות הבאים :

כלכליסט

דה מרקר

גלובס

ביזפורטל

 אם אתם משקיעים במניות עולמיות יש לכם את אתרי החדשות הבאים :

Yahoo Finance

CNBC

CNN

Market Watch

  • תעקבו אחרי תזוזות המניה של החברות אשר נמצאות ברשימה שלכם.
  • תחקרו על החברות אשר נמצאות אצלכם ברשימה בצורה עקבית וקראו חדשות הנוגעות בנושא החברות אשר נמצאות אצלכם ברשימה.
  • תעריכו את המידע שאתם מקבלים מהחדשות ותנסו לנתח לאן המניה מתקדמת.

תעיינו במידע הפיננסי של החברות

את כל המידע הפיננסי אתם תוכלו למצוא באתרים שציינתי מלמעלה.

  • תבדקו מהי ההכנסה של החברה.
  • תבדקו מהו הרווח הנקי של החברה לאחר הוצאות.
  • תבדקו מהו גודל החובות של החברה.

תקראו המלצות

  • תקראו המלצות של אנליסטים אבל קחו את המידע שהם נותנים לכם בערבון מוגבל מכיוון שגם הם אנשים בדיוק כמוכם שרק עושים הערכה ולא באמת יודעים מה יקרה.
  • תקראו דעות של אנשים שונים בפורומים אבל תצרו דעה משל עצמכם בעלת ביסוס מהמידע שאספתם.

לאחר שעשיתם את כל הדברים האלו, תחשבו במה כדאי לכם להשקיע במחשבה מעמיקה ולכו על זה, אף אחד אחר לא יכול לומר לכם איפה לשים את הכסף שלכם, כי אף אחד לא יכול לנבא את העתיד.

4. טיפים כללים

הנה מספר טיפים אחרונים לפני שאתם הולכים על זה :

  • כאשר אתם משקיעים השתמשו רק בכסף נזיל שבלעדיו החיים שלכם לא ישתנו.
  • בחיים אל תקחו הלוואות בשביל להשקיע, אם תפסידו עדיין תצטרכו להחזיר את ההלוואה.
  • אל תשקיעו את כל הכסף שלכם במקום אחד, תפזרו אותו במספר מוקדים, ככה אם מניה אחת תרד והשניה תעלה לא באמת הפסדתם.
  • תמיד תכניסו לחישוב שלכם עמלות, מיסים ודברים שלוקחים כסף, כדי שתדעו אם הרווחתם או שהפסדתם.
  • אל תסתכלו על מניות ככסף אלא כרכוש, ככה אם הערך ירד זמנית אתם לא תפחדו ותמכרו כי הכמות מניות שקניתם זו אותה כמות מניות שקיימת אצלכם, לא משנה אם הערך של המניה יורד או עולה.
  • אם לא מכרתם לא הפסדתם, המניה עוד יכולה לעלות, תדעו להעריך נכון את המצב, ברגע שאתם מוכרים בהפסד אתם יוצרים הפסד ממשי, אם המצב הכללי של החברה בסדר ויש לה עתיד אין ממה לפחד ואין צורך למכור בהפסד, המניה עוד תעלה.
  •  תקנו נמוך, תמכרו גבוהה.
  •  כשזה מגיע למניות, תמנעו מרגש.

סיכום

עברנו על כל מה שאתם צריכים לעשות כדי לדעת איך מתחילים להשקיע במניות, עכשיו הגיע הזמן שלכם להתנסות.

עברנו על :

  • איך לומדים להשקיע במניות.
  • איפה משקיעים במניות.
  • איך בוחרים מניות.
  • ומספר טיפים כללים.
כמובן שזה פוסט שמדבר רק על איך מתחילים להשקיע במניות, והוא אינו מדבר על אסטרטגיות שונות של השקעה
בשביל זה אני אעשה פוסטים נוספים אשר קשורים לשוק ההון כדי להעשיר את הידע שלכם.
 
מקווה מאוד שהפוסט הזה עזר למישהו שהתקשה להתחיל.

אתם מוזמנים לעשות לייק לעמוד הפייסבוק של הבלוג כדי להתעדכן כשעולים פוסטים חדשים : כאן